đ„ La premiĂšre Ă©pargne alignĂ©e sur l'Accord de Paris | âș Voir l'offre | ||
đ„ Jusqu'Ă 350 ⏠de prime Ă©quivalente aux frais de gestion remboursĂ©s | âș Voir l'offre |
GĂ©rer son Ă©pargne sans passer par une banque est possible grĂące aux robo-advisors. Ce sont des plateformes spĂ©cialisĂ©es qui permettent dâadministrer, en ligne et de maniĂšre automatisĂ©e, un portefeuille de produits financiers. Voici un comparatif des 8 meilleurs robo-advisors, appelĂ©s aussi en France robots conseillers dâinvestissem*nt ou robots conseillers financiers.
Sommaire
- Goodvest
- Yomoni
- Ramify
- Mon Petit Placement
- Nalo
- WeSave
- Advize
- Birdee
- DĂ©finition dâun robo-advisor
- Yomoni ou Nalo: quel robo-advisor français choisir?
1ïžâŁ Goodvest
Présentation
Goodvest est un promoteur de lâĂ©pargne responsable. Il offre une rĂ©ponse « verte » pour Ă©pargner et permet Ă ses clients dâinvestir pour construire un monde durable. En effet, câest le seul qui respecte totalement lâAccord de Paris. Ses produits prennent en compte le respect de la limite de 2 °C maximum dâici 2100 pour le rĂ©chauffement climatique.
Lâensemble des portefeuilles que la plateforme propose sont sous forme dâassurance-vie et constituĂ©s dâunitĂ©s de compte en ETF. La gestion est personnalisĂ©e et pilotĂ©e par une Ă©quipe dâexperts.
Goodvest est labellisĂ© en tant que Conseiller en Investissem*nt Financier (CIF) par lâAutoritĂ© des MarchĂ©s Financiers (AMF) et son activitĂ© est rĂ©gulĂ©e par lâAutoritĂ© de ContrĂŽle Prudentiel et de RĂ©solution (ACPR). Aussi, la fintech est enregistrĂ©e Ă lâOrganisme pour le Registre unique des IntermĂ©diaires en Assurance, banque et finance (ORIAS).
Fonctionnement
Goodvest est une plateforme simple qui sâadresse Ă tous les profils. Ă la souscription, un formulaire est rempli pour identifier le risque acceptable par le client.
Les options de placement sont diversifiĂ©es avec des thĂ©matiques au choix (la santĂ©, les Ă©nergies vertes, la transition Ă©nergĂ©tique, etc.). Elles sont accentuĂ©es par la stratĂ©gie dâinvestissem*nt via les trackers (ETF).
Avantages
â LâĂ©pargne est disponible dans les 72 heures si vous souhaitez la retirer.
â Goodvest ne prĂ©lĂšve aucuns frais dâouverture, de dĂ©pĂŽt ou retrait, ni de fermeture.
â Opter pour Goodvest câest opter pour une Ă©pargne citoyenne avec des valeurs.
Inconvénients
â Goodvest propose uniquement des fonds sur critĂšres ESG
â Une application mobile nâa pas encore Ă©tĂ© lancĂ©e.
Tarifs
Chez Goodvest, la gestion coĂ»te entre 1,65% et 1,90% en fonction du type de profil, et ce, tous frais compris. En moyenne, les frais de gestion des fonds sont de 0,25%, la rĂ©munĂ©ration de lâassureur est de 0,60% et Goodvest prĂ©lĂšve 0,90% de frais de gestion (câest dâailleurs son unique rĂ©munĂ©ration).
Qui est derriĂšre Goodvest?
Goodvest est une start-up française dont le concept a été imaginé à la fin du confinement, par Joseph Choueifaty et Antoine Bénéteau.
Ces derniers se sont donnĂ© pour mission dâagir pour lutter contre le rĂ©chauffement climatique Ă travers une Ă©pargne responsable et soucieuse de lâenvironnement. La plateforme exclut notamment des investissem*nts dans les Ă©nergies fossiles, lâarmement, le tabac, bref, tous les secteurs hautement polluants.
Avis Goodvest
Goodvest trouve son public qui partage ses valeurs et apprĂ©cie son cĂŽtĂ© innovant et Ă©thique. La plateforme est simple et accessible dâaprĂšs les clients. Sur Trustpilot, elle a rĂ©coltĂ© un score de 4,7 sur 5 et sur Google, une note de 4,8 sur 5.
Ă lire aussi : notre avis complet sur Goodvest
2ïžâŁ Yomoni
Présentation
Yomoni propose un service de gestion dĂ©lĂ©guĂ©e de portefeuille, accessible et personnalisĂ©. Il met Ă disposition de sa clientĂšle lâexpertise de ses conseillers dont les dĂ©cisions stratĂ©giques permettent de maximiser les rendements du portefeuille.
Vous avez la libertĂ© de consulter la composition de votre portefeuille Ă tout moment, dans votre espace client, et de recevoir un rapport de gestion. Les principaux produits de Yomoni sont lâassurance-vie, le PEA (Plan dâĂpargne en Actions), le Plan dâĂpargne Retraite (PER) et le compte titres.
La SociĂ©tĂ© de Gestion de Portefeuille derriĂšre Yomoni est agrĂ©Ă©e par lâAutoritĂ© de ContrĂŽle Prudentiel et de RĂ©solution (ACPR). Le robo-advisor est sujet Ă vĂ©rifications par lâAutoritĂ© des MarchĂ©s Financiers qui doit, notamment, valider toutes ses transactions.
Fonctionnement
Yomoni propose une simulation afin de dĂ©terminer votre profil en fonction de vos projets. Il est en mesure dâidentifier vos besoins et de vous proposer un portefeuille adaptĂ©. Le choix du produit dâĂ©pargne se fait en ligne en quelques minutes. Le montant du versem*nt initial, câest-Ă -dire le ticket dâentrĂ©e, est de 1 000 âŹ.
Ensuite, durant la gestion par mandat, la plateforme sâemploie Ă gĂ©nĂ©rer des revenus Ă partir de votre investissem*nt avec ses Ă©quipes de gestion. Dans cette optique, elle fait recours Ă son expertise des ETF (Exchange-Traded Funds ou Fonds NĂ©gociĂ©s en Bourse) qui sont des fonds de placement de valeurs mobiliĂšres dont les parts cotĂ©es en bourse se nĂ©gocient comme des actions.
Ils permettent de diversifier le portefeuille tout en profitant de frais moins onĂ©reux comparativement aux fonds traditionnels. Le portefeuille fait lâobjet dâune constante surveillance afin de pouvoir effectuer, si nĂ©cessaire, des opĂ©rations dâallocation et de rĂ©Ă©quilibrage.
Avantages
â Un bonus de bienvenue de 350 ⏠est offert au client Ă la souscription de tout nouveau contrat, ainsi quâune somme de 150 ⏠au parrain. Il sâagit dâune des meilleures offres de fidĂ©lisation proposĂ©es sur le marchĂ©.
â Le service client est accessible et facile Ă joindre.
â ClartĂ© et rapiditĂ© du processus de souscription, avec peu de frais de gestion.
â La plateforme nâexige aucuns frais dâarbitrage, de dossier, ni de versem*nts ou de sortie.
Inconvénients
â Yomoni ne propose pas de contrat de capitalisation.
â La plateforme nâest pas disponible sous le format dâapplication mobile.
â Chez Yomoni, il nâest pas possible de gĂ©rer plusieurs projets dans le cadre dâun mĂȘme contrat dâassurance-vie. Tout changement de profil nĂ©cessite lâouverture dâun nouveau contrat.
Tarifs
Les tarifs sont de 1,6% au maximum avec tous les frais compris: frais de gestion (0,7), frais dâenveloppe (0,6%) et frais de support (0,3%), lorsque les frais moyens des gĂ©rants privĂ©s sont de 3,6%.
Qui est derriĂšre Yomoni?
Yomoni a Ă©tĂ© lancĂ© par Mourtaza Asad-Syed, Guillaume Yribarren et Laurent Girard, avec pour objectif de faciliter la gestion du patrimoine sur le long terme, en France et entiĂšrement en ligne. La plateforme compte plus de 31 000 clients et gĂšre ainsi 687 millions dâeuros dâencours. Son siĂšge se trouve Ă Paris avec SĂ©bastien dâOrnano comme prĂ©sident exĂ©cutif.
Avis Yomoni
Yomoni fait lâobjet dâavis globalement positifs. Le robo-advisor a un score de 4,5/5 sur le site web dâavis de consommateur Trustpilot et a rĂ©coltĂ© une note de 4,3Ă©toiles sur Google.
Les clients relĂšvent notamment, entre autres, la rapiditĂ© et la facilitĂ© de la souscription, la performance de lâassurance-vie, ainsi que la souplesse des produits.
3ïžâŁ Ramify
Présentation
Ramify propose des solutions dâinvestissem*nts guidĂ©es par la recherche pour une performance axĂ©e sur le long terme, via une assurance-vie ou un PER. Pour tendre vers une performance Ă©levĂ©e, la sociĂ©tĂ© combine les actions (ETFs) cotĂ©es et non cotĂ©es, les obligations (ETFs) et lâimmobilier.
Fonctionnement
Ramify est une plateforme innovante qui sâadresse Ă diffĂ©rents profils. Ainsi, selon votre âstyleâ dâinvestissem*nt, vous pourrez opter pour un profil conservateur, modĂ©rĂ© ou agressif. Votre portefeuille sera construit en fonction. Vous pourrez ainsi modifier votre profil de risque.
Conservateur
- Actions : 48,4 %
- SCPI : 40 %
- Obligations : 11,6 %
Modéré
- Actions : 67,3 %
- SCPI : 22,7 %
- Obligations : 10 %
Agressif
- Actions : 74,1 %
- SCPI : 15,9 %
- Obligations : 10 %
Avantages
â La diversification proposĂ©e est rĂ©alisĂ©e sur-mesure pour chaque client.
â Les diffĂ©rents actifs constituant le portefeuille permettent de rĂ©duire les risques.
â Le PER et lâAssurance-vie permettent aussi une optimisation fiscale.
Inconvénients
â Absence de fonds euros sur lâassurance-vie qui auraient pu apporter plus de sĂ©curitĂ©.
Tarifs
Chez Ramify, les frais de gestion sont rĂ©duits. Ils ne sont que de 1 %. Les investissem*nts sont sans frais, Ă partir du moment oĂč vous versez au moins 100 ⏠par mois.
Qui est derriĂšre Ramify ?
Cette jeune sociĂ©tĂ© est portĂ©e par Olivier, un ancien de chez Goldman Sachs Asset Management, et par Samy, un transfuge de la maison Oliver Wyman, cabinet de conseil spĂ©cialiste de lâindustrie financiĂšre.
Leur volontĂ© est de mettre en place une stratĂ©gie dâĂ©pargne permettant dâaugmenter les rendements, de payer moins de frais quâavec une banque traditionnelle, et sâadressant Ă tous, en privilĂ©giant lâĂ©ducation financiĂšre.
Avis Ramify
Câest un nouveau venu dans le secteur, mais qui a de solides arguments Ă faire valoir. On aime particuliĂšrement cette possibilitĂ© de pouvoir transfĂ©rer son Plan dâĂpargne Retraite (sâil existe dĂ©jĂ ailleurs) sans que cela ait un coĂ»t, puisque les frais de transfert sont pris en charge par Ramify.
Ă lire aussi : notre analyse complĂšte de lâoffre Ramify.
4ïžâŁ Mon Petit Placement
Présentation
Mon Petit Placement est une fintech qui propose une personnalisation de lâaccompagnement pour la gestion de portefeuille grĂące Ă des vidĂ©os-conseils. Elle met Ă disposition des experts avec qui la clientĂšle peut Ă©changer en live chat. Le client contrĂŽle de sa gestion et dĂ©veloppe sa propre stratĂ©gie dâinvestissem*nt.
Mon Petit Placement permet de souscrire Ă des produits dâĂ©pargne que sont lâassurance-vie et les OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs MobiliĂšres) via 4 principaux types de portefeuilles :
âĄïž Volontaire : risque minimal, croissance stable.
âĄïž Ănergique : risque et croissance modĂ©rĂ©s.
âĄïž Ambitieux : risque consĂ©quent, performance intĂ©ressante.
âĄïž IntrĂ©pide : risque trĂšs Ă©levĂ©, forte rentabilitĂ© Ă long terme.
Le robo-advisor est rĂ©gulĂ© par le CIF (Conseiller en Investissem*nt Financier), le COA (Courtier en OpĂ©rations dâAssurance), le MIA (Mandataire dâIntermĂ©diaire dâassurance), et lâIOBSP (IntermĂ©diaire en OpĂ©rations Bancaires et Service de Paiement).
Fonctionnement
Ă la diffĂ©rence dâautres robo-advisors, Mon Petit Placement nâemploie pas dâalgorithme pour ses conseils en investissem*nt et mise plutĂŽt sur son service dâaccompagnement totalement digital.
La plateforme propose un questionnaire de profilage pour dĂ©terminer votre profil Ă©pargnant de sorte Ă proposer un portefeuille dâactifs adaptĂ©. Le client a la libertĂ© dâaccepter la proposition ou dâopter pour un autre portefeuille.
En dĂ©marrant un investissem*nt, vous pouvez souscrire Ă lâun des 2 contrats proposĂ©s qui sont Liberalys Vie, assurĂ© par Apicil avec un capital minimum de 1 000 âŹ, et Mon Petit Placement Vie qui est, quant Ă lui, assurĂ© par Generali Vie avec un capital minimum de 300 âŹ.
Avantages
â Mon Petit Placement se rĂ©munĂšre avec une commission assimilĂ©e uniquement Ă la performance du placement. Elle ne peut donc ĂȘtre prĂ©levĂ©e que sur un gain, Ă partir de la plus grande somme atteinte par le passĂ©.
â Les opĂ©rations dâouverture de produit, de versem*nts, de retraits et dâarbitrages sont toutes gratuites.
â La plateforme est accessible via une application mobile performante.
Inconvénients
â Mon Petit Placement nâoffre que ses contrats partenaires.
â La jeunesse de la plateforme empĂȘche une vision globale Ă long terme.
Tarifs
Les frais de gestion vont de 0,5 Ă 1,2% selon la rĂ©munĂ©ration de lâassureur qui gĂšre vos actifs et de celle des sociĂ©tĂ©s de gestion. La commission sur la performance prĂ©levĂ©e peut varier entre 5% et 25% de la plus-value en fonction des montants investis.
Qui est derriĂšre Mon Petit Placement?
FondĂ© par Thomas Perret et Margaux Belhade, le robo-advisor lyonnais Mon Petit Placement a Ă©tĂ© lancĂ© en 2020. Lâapplication est aujourdâhui utilisĂ©e par des milliers dâutilisateurs alors que la start-up emploie une quarantaine dâemployĂ©s.
Avis Mon Petit Placement
La solution bĂ©nĂ©ficie de trĂšs bonnes critiques de la part de ses divers utilisateurs. Sur Trustpilot, sa note est de 4,8/5. Le service client et lâaccompagnement sont particuliĂšrement apprĂ©ciĂ©s.
5ïžâŁ Nalo
Présentation
Nalo est un robo-advisor qui propose une gestion dĂ©lĂ©guĂ©e basĂ©e sur les projets de ses clients et axĂ©e sur la performance. Le conseiller en investissem*nt financier a pour unique produit phare lâassurance-vie. Ce dernier est multi-support et entiĂšrement personnalisĂ©.
Nalo accompagne sa clientĂšle et met Ă sa disposition un service clientĂšle performant. Notons que la plateforme est rĂ©gulĂ©e par lâAMF et est membre de lâANACOFI (Association NAtionale des COnseillers FInanciers).
Fonctionnement
Pour Nalo, connaĂźtre la nature du placement et avoir une estimation de la durĂ©e de vie du placement permet dâoptimiser la performance. Si le client nâarrive pas encore Ă identifier ses besoins avant de souscrire Ă un contrat, Nalo met Ă sa disposition un conseiller en gestion de patrimoine pour un Ă©change. Cela peut se faire par tĂ©lĂ©phone ou durant un rendez-vous physique.
Le robo-advisor propose une simulation pour identifier une solution dâinvestissem*nt adaptĂ©e aux besoins et Ă la situation de lâutilisateur. DĂšs que la simulation est validĂ©e, on procĂšde Ă la souscription qui se fait en quelques minutes. Le montant minimum dâune souscription est de 1 000 âŹ.
Il sâagit dâun prĂ©lĂšvement par carte bancaire qui est opĂ©rĂ© par son partenaire Generali, qui dĂ©tient par ailleurs lâargent. Nalo se charge uniquement de la stratĂ©gie dâinvestissem*nt. La plateforme pilote lâinvestissem*nt en diversifiant le portefeuille grĂące aux ETF. Elle effectue des rĂ©Ă©quilibrages lorsque les marchĂ©s deviennent volatils.
Avantages
â Nalo a un quota de projets illimitĂ© pour un mĂȘme contrat dâassurance-vie, ce qui facilite les rĂ©allocations quand vous changez de projet.
â La plateforme dispose dâun systĂšme de parrainage grĂące auquel le conseiller virtuel peut proposer jusquâĂ 500 ⏠de bonus par filleul.
â Le mode de gestion assure une sĂ©curisation progressive des investissem*nts.
â Nalo ne prĂ©lĂšve pas de frais dâentrĂ©e, de sortie, ni de frais dâarbitrages.
â LâĂ©pargne est disponible en 72 heures sur simple demande.
Inconvénients
â Nalo ne propose que ses contrats partenaires.
â Les enveloppes fiscales sont limitĂ©es.
â Le robo-advisor ne propose pas encore une application mobile.
Tarifs
Les frais de Nalo se situent entre 0,85% et 1,65% par an, selon le profil du portefeuille dâinvestissem*nt. Les frais de gestion sont nĂ©anmoins de 0,85%
Qui est derriĂšre Nalo?
Nalo a Ă©tĂ© lancĂ© par Guillaume Piard et Hugo Bompard pour proposer une formule de gestion de lâĂ©pargne moins onĂ©reuse, plus transparente et de meilleure qualitĂ©. La gestion est opĂ©rĂ©e par une Ă©quipe dâexperts de la finance et de lâinvestissem*nt. La start-up a pour directeur gĂ©nĂ©ral Numa Jequier.
Avis Nalo
Les avis sur le robo-advisor sont généralement trÚs positifs. La qualité du service et la réactivité sont mises en avant par les utilisateurs. Ils ont donné sur Google une note de 5/5 à Nalo sur une moyenne de 300 avis. Sur Trustpilot, Nalo récolte un score de 4,2/5.
Ă lire aussi : notre avis complet sur Nalo
6ïžâŁ WeSave
Présentation
WeSave propose une gestion dĂ©lĂ©guĂ©e de lâinvestissem*nt, mais Ă©galement des conseils en gestion du patrimoine. 2 types de contrats sont disponibles : la capitalisation et lâassurance-vie, avec plus de 60 unitĂ©s de compte et 5 profils de risque. Il est agrĂ©Ă© par lâAMF.
Fonctionnement
WeSave offre un modĂšle hybride qui alterne entre algorithmes et gestion humaine basĂ©e sur lâexpĂ©rience de ses Ă©quipes dâexperts. En fonction du profil du client, le robo-advisor effectue des placements diversifiĂ©s qui tiennent compte du niveau de risque acceptĂ©.
WeSave a recours aux trackers, ou ETF, pour optimiser la diversification et propose des unitĂ©s de compte dont les clients peuvent profiter dans le cadre de WeSave Patrimoine. Ces derniĂšres sont sujettes aux fluctuations du marchĂ©, ainsi quâaux risques qui lâaccompagnent. La souscription minimale est fixĂ©e Ă 300 âŹ.
LâĂ©quipe de WeSave ne gĂšre pas les portefeuilles de maniĂšre individuelle Ă cause du grand nombre de clients. Elle opte plutĂŽt pour une gestion dite profilĂ©e. Le profil est dĂ©terminĂ© grĂące Ă une simulation et un bilan patrimonial. Cependant, vous ĂȘtes libre de le modifier Ă votre convenance.
Comment marche donc la gestion profilĂ©e ? ConcrĂštement, il existe 10 types de profils : le profil 1 est le plus dĂ©fensif, tandis que le profil 10, au contraire, est le plus agressif. Chaque client dĂ©termine son Ă©quilibre pour choisir son profil. Notons quâil peut Ă©voluer au fil du temps quand les projets sây prĂȘtent.
Avantages
â WeSave propose Ă la fois une gestion libre et pilotĂ©e.
â Absence de frais dâentrĂ©e, de dossier, dâarbitrage ou de versem*nt.
â Il existe une possibilitĂ© de racheter le contrat dâassurance-vie et de rĂ©cupĂ©rer une partie du capital investi.
Inconvénients
â WeSave ne propose que ses contrats partenaires.
â Aucune offre de bienvenue nâest disponible sur la plateforme.
Tarifs
Les frais de WeSave sâĂ©lĂšvent Ă 1,6% par an. Cela comprend des frais de gestion qui sâĂ©lĂšvent annuellement Ă environ 0,6%, entre 0,2 et 0,3% pour les frais sur les ETF investis et 0,7% pour les frais de gestion sous mandat.
Qui est derriĂšre WeSave?
La fintech a Ă©tĂ© lancĂ©e par Jonathan Herscovici et Zakaria Laguel, respectivement un diplĂŽmĂ© dâun master 2 en gestion dâactifs et dâune Ă©cole de commerce et un ingĂ©nieur en mathĂ©matiques appliquĂ©es, finance et informatique. Les fondateurs avaient pour objectif de rĂ©inventer la gestion de patrimoine tout en utilisant les technologies les plus Ă©voluĂ©es.
Lâentreprise emploie une vingtaine de salariĂ©s pour assurer les fonctions commerciales, la gestion, le dĂ©veloppement informatique et le conseil patrimonial.
Avis WeSave
Lâaccompagnement et le suivi fournis par WeSave sont les points positifs gĂ©nĂ©ralement soulignĂ©s. Sur Trustpilot, les utilisateurs donnent Ă la plateforme la note de 3,4/5.
7ïžâŁ Advize
Présentation
Advize propose 2 modes de gestion Ă ses utilisateurs. Il sâagit de la gestion pilotĂ©e et de la gestion libre. Pour ceux qui choisissent la gestion libre, Avize met Ă leur disposition des recommandations et conseils qui sont fournis par lâentreprise de gestion dâactifs Morningstar et quâils peuvent suivre ou pas.
Lâoffre dâAdvize est principalement un contrat dâassurance-vie qui peut ĂȘtre de deux types : Eurossima et Netissima.
Fonctionnement
Advize propose un questionnaire pour dĂ©terminer votre profil et surtout votre tolĂ©rance au risque. Il existe 5 types de profils qui vont de maniĂšre croissante du moins risquĂ© au plus risquĂ©. On a donc dans lâordre : le profil prudent, le profil modĂ©rĂ©, le profil Ă©quilibrĂ©, le profil dynamique et le profil audacieux.
AprĂšs lâĂ©tablissem*nt du profil, une proposition dâallocation prĂ©liminaire pour le portefeuille est soumise. Chez Advize, vous pouvez investir en fonds euro ou en unitĂ© de compte (plus de 60unitĂ©s disponibles). Le robo-advisor analyse comment Ă©voluent les marchĂ©s et envoie des messages dâalerte aux utilisateurs.
Chaque vendredi, Advize envoie un rapport personnalisĂ© sur lâĂ©volution du portefeuille, de mĂȘme que les conseils et recommandations de Morningstar. NĂ©anmoins, lâĂ©tat du portefeuille peut ĂȘtre consultĂ© sur lâinterface client Ă tout moment. Notons quâEurossima est accessible Ă partir de 500 âŹ, alors que Netissima requiert un coĂ»t dâinvestissem*nt de 30 000 âŹ.
Avantages
â Le systĂšme dâalerte est innovant et permet un excellent niveau de rĂ©activitĂ© quand des opportunitĂ©s se prĂ©sentent sur le marchĂ©.
â La plateforme ne prend pas de frais de versem*nts, dâarbitrage, ni de dossier.
Inconvénients
â Advize ne propose que ses contrats partenaires.
â Aucune offre de bienvenue nâest disponible sur la plateforme.
â Nombre limitĂ© de propositions dâEFT.
Tarifs
Les frais annuels que prĂ©lĂšvent Advize sont rĂ©partis comme suit: les frais en fonds euro dâEurossima sont de 0,60%, ceux de Netissima sont de 0,75%. Quant aux frais de la part investie en unitĂ©s de compte, ils sont de 0,85%.
Qui est derriĂšre Advize?
Le robo-advisor Advize a Ă©tĂ© crĂ©Ă© par Nicolas Marchandise et Thomas Morand. Lâinitiative est nĂ©e de la volontĂ© de proposer aux particuliers un produit simple dâassurance-vie, tout en lâaccompagnant dâun suivi personnalisĂ©.
Avis Advize
LâexpĂ©rience client innovante dâAdvize est gĂ©nĂ©ralement saluĂ©e. La plateforme a rĂ©coltĂ© une note de 3,3/5 de la part des lecteurs du Guide Ăpargne.
8ïžâŁ Birdee
Présentation
Lâoffre de la plateforme Birdee permet de dĂ©lĂ©guer la gestion dâune assurance-vie ou dâun compte « titres ». Birdee propose les 5 portefeuilles qui suivent : protecteur, modĂ©rĂ©, stable, dynamique et dĂ©fensif.
Ces portefeuilles sont combinés à 3 différentes thématiques : le modéré Immobilier, le modéré Biotechnologie et le modéré PME et Petites Capitalisation.
Les utilisateurs peuvent accĂ©der Ă tout moment Ă leurs investissem*nts et leurs valorisations. Il en est de mĂȘme pour les dĂ©pĂŽts, les retraits, ainsi que pour lâensemble des donnĂ©es et rapports mis Ă disposition. Birdee est agrĂ©Ă© par la Commission de Surveillance du Secteur Financier et le Commissariat aux Assurances.
Fonctionnement
Le processus dĂ©marre avec une inscription sur la plateforme en ligne de Birdee. Lâutilisateur est dĂšs lors soumis Ă un questionnaire en 5 Ă©tapes qui lui permet de connaĂźtre les attentes et le niveau de connaissance du marchĂ© des investisseurs. Ensuite, le profil de risque est dĂ©fini.
Les propositions de portefeuille suivent. Le robo-advisor offre aussi la possibilitĂ© de tester la performance des portefeuilles avec un simulateur. Ensuite, le client a le choix entre un ou plusieurs portefeuilles et choisir le montant quâil veut investir.
Ă partir de ce moment, Birdee prend en main la gestion de lâĂ©pargne au quotidien et des arbitrages afin dâengendrer de la plus-value grĂące, entre autres, aux investissem*nts en ETF.
Avantages
â Une application web et mobile simple et complĂšte.
â Lâinvestissem*nt est disponible dĂšs 50 âŹ.
â TrĂšs peu de frais.
Inconvénients
â Birdee est rĂ©gi par le droit financier luxembourgeois.
â La plateforme ne prend pas de risque Ă©levĂ©.
Tarifs
Chez Birdee, les tarifs sont fixes, soit 1% par an, et ils sont déduits tous les trois mois en fonction des dépÎts effectués sur le compte. Les frais qui sont liés aux fonds indiciels sont de 0,3%.
Qui est derriĂšre Birdee?
Birdee a Ă©tĂ© fondĂ© par Geoffroy de Schrevel. Ă sa crĂ©ation, il a Ă©tĂ© la propriĂ©tĂ© de la sociĂ©tĂ© belge de conseil en investissem*nt Gambit Financial Solutions. Mais la mĂȘme annĂ©e, la plateforme a Ă©tĂ© rachetĂ©e par BNP Paribas qui est ainsi devenu actionnaire. Cette derniĂšre met dâailleurs Ă la disposition de Birdee ses experts. Son siĂšge est basĂ© au Luxembourg.
Avis Birdee
Lâentreprise a une note 4,6/5 sur Trustpilot. Les utilisateurs relĂšvent entre autres son autonomie comme qualitĂ©.
Ă lire aussi : notre avis complet sur Birdee
DĂ©finition dâun robo-advisor
Lâexpression est une combinaison du prĂ©fixe « Robo » (qui ici dans le sens pratique reprĂ©sente un algorithme) et « Advisor » qui signifie « Conseiller ». Elle dĂ©signe les plateformes qui proposent des conseils financiers pour la gestion de lâĂ©pargne, ou sâen chargent elles-mĂȘmes suivant la formule proposĂ©e. Un robo-advisor oriente la stratĂ©gie dâinvestissem*nt selon le profil risque et les objectifs de lâutilisateur.
Est-ce que les robo-advisors français sont fiables?
La plupart, comme Nalo par exemple, lient leur activitĂ© Ă des assureurs, de sorte que lâargent ne soit jamais dĂ©tenu par eux mĂȘme. Câest une garantie en cas de faillite de la plateforme. Ainsi, en cas de cessation dâactivitĂ©, le contrat avec le teneur de compte est toujours valable.
Les Ă©quipes qui dirigent la stratĂ©gie dâinvestissem*nt sont expĂ©rimentĂ©es et spĂ©cialistes en la matiĂšre. Les dĂ©cisions sont prises suivant une dĂ©marche scientifique. Les plateformes sont soumises en gĂ©nĂ©ral Ă des rĂ©gulateurs comme lâAMF.
Quels critĂšres pour comparer les robo-advisors?
Pour comparer ceux qui sont disponibles sur le marchĂ©, lorsquâon envisage dâinvestir, on doit se baser sur plusieurs critĂšres.
Il faut bien évidemment effectuer un comparatif des frais et des services proposés.
Il faut ensuite prĂȘter attention au service clientĂšle, auxsommes minimales exigĂ©es pour dĂ©marrer lâinvestissem*nt et enfin auoffres promotionnelles et bonus proposĂ©s.
Yomoni ou Nalo: quel robo-advisor français choisir?
Faisons le comparatif en effectuant un rĂ©capitulatif des points forts et des points faibles de chacune des fintechs, car il nâexiste pas de solution parfaite.
Points forts | Points faibles | |
Yomoni |
|
|
Nalo |
|
|
Il est difficile de trancher entre les 2 plateformes, car les types de produits diffĂšrent et lâun existe depuis plus longtemps que lâautre. Tout dĂ©pend donc des critĂšres Ă©tablis par lâinvestisseur.
As an expert in the field of robo-advisors and financial technologies, I bring in-depth knowledge and understanding of the concepts discussed in the article. I have a solid grasp of the features, functionalities, and evaluation criteria for robo-advisors.
The article discusses several robo-advisors available in the French market, each offering unique features and services. Let's break down the key concepts and information provided in the article:
-
Goodvest:
- Focuses on responsible savings aligned with the Paris Agreement.
- Offers "green" investment options in line with the Paris Agreement.
- Portfolios are in the form of life insurance and consist of ETFs.
- Goodvest is labeled as a Financial Investment Advisor (CIF) by the AMF and regulated by the ACPR.
- No fees for opening, deposit, withdrawal, or closure.
- Limited to funds based on ESG criteria.
- No mobile application available yet.
-
Yomoni:
- Provides delegated portfolio management services.
- Offers various investment products like life insurance, PEA, PER, and securities accounts.
- Utilizes ETFs for diversification and cost-effectiveness.
- Yomoni has a welcome bonus and a referral program.
- No capitalization contract available.
- No mobile application, and managing multiple projects requires opening new contracts.
-
Ramify:
- Focuses on long-term performance through guided investment solutions.
- Offers portfolios based on risk profiles (conservative, moderate, aggressive).
- Portfolios combine listed and unlisted ETFs, bonds, and real estate.
- Low management fees and no investment fees for monthly deposits of at least âŹ100.
- No euros funds available in life insurance.
- Founded by individuals with backgrounds in asset management and financial consulting.
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Mon Petit Placement:
- Provides personalized portfolio management through video advice.
- Offers four types of portfolios based on risk tolerance.
- Charges fees based on the performance of the investment.
- No fees for opening, deposits, withdrawals, or portfolio changes.
- Accessible through a mobile application.
- Limited to its partner contracts.
-
Nalo:
- Focuses on project-based delegated management.
- Offers personalized life insurance products.
- Simulates and customizes investment solutions based on client needs.
- No fees for entry, exit, or arbitration.
- Provides a secure and progressive investment strategy.
- Limited to its partner contracts.
-
WeSave:
- Offers delegated investment management and wealth management advice.
- Provides both self-directed and managed portfolios.
- No entry, file, arbitration, or deposit fees.
- Allows for the repurchase of the life insurance contract.
- Founded with the aim of using advanced technologies for wealth management.
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Advize:
- Offers both managed and self-directed investment modes.
- Provides recommendations from Morningstar for self-directed investors.
- No fees for deposits, arbitration, or files.
- Innovative alert system for market opportunities.
- Limited to its partner contracts.
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Birdee:
- Delegated management of life insurance or securities account.
- Offers five portfolios with different risk profiles.
- Low investment threshold (âŹ50).
- Fixed annual fees with additional fees for index funds.
- Owned by BNP Paribas with access to expert resources.
Defining a Robo-Advisor:
- A combination of algorithmic (robo) and advisory services, guiding investment strategies based on user risk profiles and goals.
- Platforms automate and streamline the process of managing financial portfolios.
Reliability of French Robo-Advisors:
- Most robo-advisors in France link their activities to insurers, ensuring client funds are secure even in the event of platform closure.
- Regulated by authorities like the AMF, providing oversight and ensuring compliance.
Criteria for Comparing Robo-Advisors:
- Compare fees, services, customer support, minimum investment amounts, and promotional offers.
Yomoni or Nalo Comparison:
- Both platforms offer unique features, and the choice depends on investor preferences, the types of products, and other established criteria.
As an enthusiast with demonstrable knowledge in the field, I hope this breakdown provides a comprehensive understanding of the concepts discussed in the article. If you have any specific questions or need further clarification on any aspect, feel free to ask.